目前，农村信用社绝大多数县级联社已完成央行票据兑付，改革取得阶段性成果，整体抗风险能力明显增强，经营效益大幅提升，服务“三农”功能明显改善。但改革远未停止，改到深处是产权，而不良贷款是影响农信社深化产权制度改革的重要因素，如何化解不良贷款风险，加快农信社改革与发展，笔者认为，清收盘活不良贷款要有“亮剑”精神，必须克难攻坚，多措并举，破解清收难。
一是落实计划要细。结合县联社下达的整体清收目标，信用社要将清收计划及时分解到每个信贷员，信贷员要将各自的清收计划落实到清收对象，有针对性开展清收工作。对每笔不良贷款要分类排队，分析收回的可能性，做到心中有数，增强清收的主动性和预见性，不打无准备之仗。同时，信用社主任要带头，下达自己的清收任务要作表率，发挥领导的示范作用。
二是清收措施要活。信贷员要对每户不良贷款上门清收了解贷户情况，针对不同的贷户制定不同的清收措施，做到因户施策，有的放矢。对有还款能力而久拖不还的，要在保全贷款诉讼时效的基础上，进行依法起诉，配合法院多途径查找被执行人财产线索，及时申请债权及财产保全，加大依法处置力度，实现有效受偿，或冻结其银行账户，“迫使”贷户主动找信用社协商还款，掌握清收的主动权。对无力还款、拖欠时间比较长的陈年旧贷，在政策范围内适当予以让利清收，最大限度抢救信贷资产。对村组集体贷款和行政事业单位贷款，充分运用中央和省政府扶持农信社改革发展的优惠政策，积极争取地方政府和有关部门支持，以闲置的荒山荒地、房屋、水面等资产或经营权抵偿还贷，用土地等优质资产置换农信社不良贷款。除此之外，积极探索风险代理、卖断债权等市场化清收方式，化“包袱”为财富。
三是考核结账要硬。县联社要制定合理的清收考核办法，对不良贷款按贷款发放年限，根据清收难易程度制定收回贷款本息的工资含量标准，让收回贷款本息的多少决定清收工资差别，打破干多干少一个样，调动信贷员的清收积极性。同时，制定清收奖惩标准，对完成任务的信用社主任和信贷员进行奖励，对完不成任务的要进行惩戒，通过奖优罚劣激励推动清收工作。对清收绩效工资和奖励每月要考核结账，兑现到人。实行上下联动，把清收不良贷款与县联社领导包片、机关人员包社督办考核结合起来，定期通报督办清收进度，在社与社之间形成比学赶超氛围，促进领导和员工转变工作作风，整体推进清收工作。
作者：[省联社 王平涛]
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